저렴한 금리로 대출받기 위해 높은 신용점수가 필수조건이라는 사실 아실 것입니다. 이 필수조건인 신용점수 어떻게 높여야 하는지 방법 및 꿀팁 알려드리겠습니다. 이 글 끝까지 읽고 나시면 신용점수 빠르게 높이셔서 좀 더 저렴한 금리로 대출받으실 수 있으실 거라고 확신합니다.
신용점수 조회방법
신용점수를 올리기 위해서는 우선 나의 신용점수부터 확인해 봐야 됩니다. 신용점수 조회할 수 있는 사이트를 통해 조회하는 방법 알려드리겠습니다.
1. 나이스지키미
- 연 3회 무료이며, 1~4월, 5~8월, 9~12월 기간 단위로 매 1회씩 조회 가능합니다.
- 홈페이지 상단의 '미소짓는 데이터 생활' -> '소비자보호' -> '무료 비회원 신용조회'에서 조회 가능합니다.
2. 올크레딧
- 연 3회 무료이며, 4개월마다 1회씩, 신청일로부터 24시간 이내 횟수제한 없이 조회 가능합니다.
- 홈페이지 우측 하단의 '전국민무료 신용조회'에서 가능합니다.
3. 그 외 무료 조회 사이트
- 위 대표적인 2곳을 제외하고도 카카오뱅크, 토스, 네이버 페이, 뱅크 샐러드 등에서도 무료 조회가 가능합니다. 본인의 편한 방법으로 무료 조회해 보시길 바랍니다.
☞ 나이스지키미 홈페이지에 바로 가셔서 신용조회 하실 수 있도록 링크 남깁니다.
☞ 올크레딧 홈페이지에 바로 가셔서 신용조회 하실 수 있도록 링크 남깁니다.
☞ 카카오뱅크, 토스 홈페이지에 가셔서 앱 다운로드하신 후 신용조회 하실 수 있도록 링크 남깁니다.
신용점수 높이는 방법 및 꿀팁
1. 카드 활용
1) 신용카드의 한도를 최대로 올리고 한도의 20~30% 만 사용합니다.
-> 신용카드 한도를 최대로 올리는 것은 신용점수를 올리는데 도움을 줍니다.
2) 쓰지 않고 오래된 카드를 해지하지 않습니다.
-> 보유기간이 길수록 가점을 받을 수 있으며, 많이 가지고 있어도 신용도의 문제가 없습니다.
3) 할부결제/리볼빙/현금서비스 사용을 자제해야 합니다.
-> 연체 없이 상환이 잘된다면 문제가 없지만, 모두 부채로 간주되며 점수에 영향을 줄 수 있기 때문에 주의해야 합니다.
4) 선결제(바로결제)를 자주 이용합니다.
5) 체크카드는 6개월 이상 꾸준히 월 30만원씩 사용하시는 방법을 추천드립니다.
2. 불필요한 부채 상환 및 정리하기
1) 평가회사에서 대출 유무와 대출 금액의 정도를 기준으로 평가합니다. 그렇기에 가장 오래된 부채부터 상환해야 하며, 적금보다는 부채 상환을 먼저 해야 합니다.
-> 대출금도 꾸준히 상환한다면 신용점수가 올라갑니다.
2) 사용하지 않은 마이너스 통장은 해지하거나 , 한도의 50% 이상은 사용하지 않는 것을 추천합니다.
3) 고금리 상품은 저금리 상품으로 대환대출을 하는 방법을 추천드립니다.
-> 정부의 서민금융 및 정책 자금지원을 활용하여 잘 상환한다면 가산점을 받을 수 있습니다.
4) 돈 빌리는 횟수는 최소한으로 하며, 가능하다면 1 금융권 또는 최대 한 곳에서만 이용하는 것을 추천합니다.
5) 담보로 빌린 것보다는 신용으로 빌린 것을 먼저 상환하는 것을 추천합니다.
3. 납부 실적
1) 최근 3개월 이내, 6개월 이상 연체가 없는 비금융 연속납부 실적을 나이스지키미, 올크레딧, 카카오뱅크, 토스 등에 제출합니다.
-> 비금융 납부실적: 국민연금/건강보험료/이동통신비/도시가스 요금/아파트관리비 등 각종 공과금/소득금액증명원
2) 위 실적을 납부하면 5~15점까지 가산점을 받을 수 있으며, 이러한 내역들이 저장되어 본인의 신용점수 관리에도 효율적으로 이용할 수 있습니다.
-> 저도 이 글 작성하면서 나이스지키미에서 건강보험납부증명서 제출하니 신용점수 5점이 올랐습니다.
3) 서로 다른 성격의 납부내역을 제출해야 가점이 부여됩니다. 이동통신비, 아파트관리비 등은 여러 건 제출해도 한건으로 간주되니 참고하시길 바랍니다.
4. 설문조사 참여
1) 올크레딧에서 실시하는 설문조사를 참여하면 최대 30점까지 가산점을 받을 수 있습니다.
2) 올크레딧 홈페이지에서 '신용관리 -> 신용성향설문' 에서 참여할 수 있습니다.
☞ 올크레딧 홈페이지의 신용성향설문 바로가기 링크 남깁니다. 지금 가셔서 설문에 참여하세요
5. 연체 관리
1) 핸드폰 요금을 내지 못했을 경우 서울보증보험 연체와 같기 때문에 반드시 꼼꼼하게 챙겨야 합니다.
2) 세금의 경우 500만원 이상의 금액을 1년 이상 내지 않거나, 체납이 3회 이상 발생할 경우 신용평가기관에 내용이 전달되어 큰 폭으로 점수가 하락할 수 있습니다.
6. 금융거래 기록
1) 본인이 주로 이용하는 주거래 은행을 만들어 건전한 경제활동 증거를 만드시길 바랍니다.
2) 신용점수를 올리는데 효과적이며, 거래 기록이 많은 고객에게 낮은 금리 추천 및 다양한 혜택을 주기에 부채관리에도 도움이 됩니다.
3) 요즘 많은 1 금융권 은행에서 마이데이터를 운영하고 있어 이것을 활용하는 방법도 도움이 됩니다.
7. 신용점수 조회 자주 하기
1) 금융감독원에서 2011년부터 조회 횟수 관련하여 신용점수에는 영향을 미치지 않는다고 발표했습니다.
2) 조회를 권장하고 있으며 자주 하는 사람에게는 신용관리에 관심이 있다고 간주하여 가산점을 주고 있습니다.
8. 정부 상품 활용
1) 제2 금융권 고금리 상품 사용을 자제하며 저신용자분들은 정부상품을 적극적으로 활용하는 방법을 추천드립니다.
2) 정부상품은 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있으며 관리하기 쉬운 장점이 있습니다.
개인 신용점수 평가되는 방법
1. 개인 신용점수는 개인의 신용을 1점 ~ 1000점까지 점수화하여 금융회사에서 고객을 평가할 때 중요한 기준으로 사용합니다.
2. 국내에서는 개인의 신용을 평가하는 기관은 NICE평가정보, 올크레딧(KCB) 이렇게 2 곳이 있습니다. 각 기관마다 신용점수를 평가하는 기준이 있습니다.
3. 평가기준은 상환이력, 부채 수준, 신용거래기간, 신용형태 등 4가지입니다.
4. NICE평가정보는 대출을 얼마나 잘 갚았는지(상환이력)을 더 중요하게 보며, 올크레딧(KCB)는 거래할 때 신용카드를 얼마나 잘 사용했는지를 더 중요하게 평가합니다.
| 구분 | 의미 | NICE평가정보 | 올크레딧(KCB) |
| 상환이력 | 연체 및 대출 상환 기록 | 30.6% | 21% |
| 부채수준 | 대출을 얼마나 부담하는지 | 26.4% | 24% |
| 신용거래기간 | 거래를 얼마나 오래했는지 | 13.3% | 9% |
| 신용형태 | 거래형태(신용, 체크카드) | 29.7% | 38% |
| 기타 ( 비금융/마이데이터) | - | 8% |
5. 평가결과 1등급, 2등급은 신용상태가 우수한 사람으로 일상생활에서 신용의 불편함이 없는 사람입니다. 신용카드, 대출 등 금융거래 시 상당한 우대를 받을 수 있습니다.
3~6등급은 평범하고 무난한 편으로 신용으로 인한 불편감을 겪을 일은 크게 없으나 신용 우량자에 비해 신용카드 한도, 대출한도, 금리 등에서 다소 불리할 수 있습니다.
7~8등급은 신용관리 주의가 필요한 사람이며, 9~10등급은 신용상태가 위험한 사람입니다.
7~10 등급은 보통 저신용자로 분류되는 구간이기도 합니다.
☞ 좀 더 자세한 사항을 확인하시려면 NICE평가정보 홈페이지 가셔서 바로 확인해 보세요.
☞ 좀 더 자세한 사항을 확인하시려면 올크레딧(KCB) 홈페이지 가셔서 바로 확인해 보세요
올라간 신용점수 활용방법
- '금리인하 요구권'을 요구할 수 있습니다. 이는 대출받은 금융사에 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 권리로 대출을 받은 이후에 신용 상태, 상환능력이 대출 당시보다 향상되었을 경우 금융기관에 요구할 수 있는 제도입니다.
'금리인하 요구권'이 수용이 되기 위해서는 갚을 능력이 향상되었다는 점을 입증하여야 합니다.
입증할 수 있는 방법이 대출 전보다 높아진 신용점수입니다. 이는 대부분의 은행어플, 홈페이지에서 금리인하 요구권 신청하실 수 있습니다. 지금까지 제가 드린 팁으로 신용점수를 올리신 분들은 서둘러서 '금리인하 요구권'도 꼭 요구하셔서 혜택 보시길 바랍니다.
★ 신용점수 조금만 노력하시면 어느 정도를 높일 수 있습니다. 이 글 끝까지 읽으셨다면 신용점수 높이는 방법 꼭 실천하셔서 신용점수도 높이시고 부자 되시길 바랍니다. ★
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